Blog Newspaper Innovation

Pemilik rumah yang LEBIH TUA dapat menghemat ribuan pound dengan beralih ke perjanjian pelepasan ekuitas yang lebih baik.

Semakin banyak orang yang menggunakan pelepasan ekuitas untuk membebaskan uang tunai yang mereka miliki di rumah mereka.

2

Pengecualian ekuitas tersedia bagi mereka yang berusia 55 tahun ke atas, dan memberi Anda akses ke uang tunai yang Anda miliki melalui nilai properti Anda.

Ini seperti hipotek karena merupakan pinjaman yang dijamin dengan rumah Anda. Namun perbedaan utamanya adalah Anda tidak perlu melakukan cicilan bulanan.

Sebaliknya, bunga pinjaman digulung dan dilunasi saat Anda dirawat atau saat Anda meninggal.

Pemberi pinjaman dapat mengambil sedikitnya £10.000, namun tergantung pada seberapa besar nilai rumah Anda dan rencana yang Anda pilih, Anda bisa mendapatkan lebih banyak lagi – sebanyak 58% dari nilai properti Anda.

Uangnya juga bebas pajak, jadi tidak perlu khawatir dengan tagihan dari HMRC.

Ketika harga rumah naik dan orang-orang hidup lebih lama di masa pensiun, pelepasan ekuitas menjadi semakin populer.

Menurut Dewan Pelepasan Ekuitas, lebih dari 23,000 pemilik rumah mengambil rencana pelepasan ekuitas dalam tiga bulan pertama tahun ini.

Peminjam ini rata-rata mengeluarkan £94.000 dari rumah mereka.

Namun bahkan jika Anda sudah memiliki rencana pelepasan ekuitas, Anda dapat menghemat puluhan ribu pound.

Suku bunga telah turun dalam beberapa tahun terakhir, yang berarti Anda dapat menghemat uang dengan beralih ke kesepakatan lain.

Anda mungkin juga dapat menemukan paket yang lebih fleksibel dan lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

Inilah yang perlu Anda ketahui.

Seperti hipotek standar, Anda dapat mengalihkan pinjaman pelepasan ekuitas Anda ke kesepakatan yang lebih baik.

Age Partnership, broker pelepasan ekuitas terbesar di Inggris, mengatakan pemilik rumah yang beralih tahun lalu menghemat rata-rata £51,211 masing-masing selama masa pinjaman mereka.

Untuk beralih, Anda harus memiliki paket yang sudah ada setidaknya selama 12 bulan.

Ada baiknya Anda meminta peninjauan dari broker untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat – seringkali gratis, dan dapat memberikan penghematan besar.

Hal ini menjadi lebih penting karena jutaan rumah tangga sedang bergulat dengan krisis biaya hidup dan berjuang untuk mengatasi meningkatnya tagihan listrik.

Para pensiunan khususnya mungkin mendapati pendapatan pensiun mereka tidak sebanyak dulu.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang mengubah rencana pelepasan saham Anda

Suku bunga meningkat, dan itu mungkin berarti pemilik rumah harus mempertimbangkan untuk segera mengambil tindakan untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Andrew Morris, penasihat senior pengecualian ekuitas di Age Partnership, mengatakan: “Siapa pun yang berpikir untuk mengubah rencana lama mereka harus bertindak sekarang dan mendapatkan tinjauan gratis untuk menghindari kenaikan suku bunga.”

Pada tahun 2016, tingkat bunga rata-rata rencana pelepasan ekuitas adalah 6,15%.

Saat ini angkanya jauh lebih rendah di 4,33%

Namun seiring dengan kenaikan suku bunga Bank of England, suku bunga hipotek juga akan meningkat.

Morris berkata: “Rencana pelepasan ekuitas juga jauh lebih fleksibel dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, sehingga manfaat tambahan bagi siapa pun yang berpikir untuk beralih adalah bahwa mereka memiliki kendali lebih besar atas pinjaman daripada sebelumnya.”

Opsi pelepasan ekuitas yang fleksibel

Selain kesepakatan yang lebih murah, pemberi pinjaman pelepasan ekuitas memiliki lebih banyak pilihan dibandingkan sebelumnya.

Menurut Moneyfacts, saat ini terdapat 665 rencana pelepasan ekuitas berbeda yang tersedia, dibandingkan dengan hanya 66 rencana pada tahun 2016.

Rencana yang memenuhi standar yang ditetapkan oleh badan perdagangan Equity Release Council kini harus memungkinkan pembayaran sukarela, yang dapat membantu menghentikan pertumbuhan utang Anda lebih lanjut.

Beberapa kesepakatan sekarang juga memungkinkan peminjam untuk menarik uang mereka secara bertahap, daripada mengambil jumlah penuh sekaligus.

Ini dapat menghemat uang Anda karena Anda hanya membayar bunga atas uang tunai yang dapat Anda akses.

Dan Anda sekarang mungkin memiliki pilihan untuk pindah rumah dan membawa pinjaman, tergantung pada syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.

Apakah rencana konversi pelepasan ekuitas tepat untuk semua orang?

2

Benar atau tidaknya Anda mengubah rencana akan bergantung pada keadaan Anda.

Namun ada baiknya kita tetap memperhatikan pasar jika ada penawaran yang lebih baik.

Age Partnership mengatakan salah satu alasan masyarakat seringkali tidak dapat mengubah rencana mereka adalah karena rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang terlalu tinggi.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah biaya pelunasan awal (ERC) atas pinjaman awal.

Beberapa paket akan membebankan ERC, atau biaya keluar, untuk mengakhiri kesepakatan Anda saat ini dan beralih ke kesepakatan baru.

Jika tinggi, hal ini mungkin lebih besar daripada manfaat peralihan, terutama jika Anda sudah lama tidak memiliki pinjaman.

Berbicara dengan seorang ahli dapat membantu. Penasihat pelepasan ekuitas spesialis dapat memeriksa biaya paket Anda saat ini dan membandingkannya dengan tarif baru untuk melihat apakah paket tersebut layak untuk diubah.

Bagaimana cara mengubah rencana pelepasan saham Anda?

Broker seperti Age Partnership menawarkan ulasan gratis untuk membantu Anda menentukan apakah mengubah rencana merupakan suatu pilihan.

Minta peninjauan tanpa kewajiban terhadap rencana pelepasan ekuitas Anda yang ada.

Saat memilih penasihat untuk membantu, pastikan mereka dapat merekomendasikan rencana dari berbagai pemberi pinjaman (beberapa mungkin terikat pada satu perusahaan saja).

Ini akan memastikan bahwa Anda direkomendasikan rencana terbaik untuk kebutuhan pribadi Anda.

Mereka akan memeriksa hal-hal seperti apakah Anda memenuhi syarat untuk pengembangan rencana terbaru, jumlah utang Anda pada rencana pelepasan ekuitas Anda, termasuk bunga yang timbul, dan biaya pelunasan awal (ERC)/biaya keluar dari pinjaman awal.

Penasihat akan menjelaskan bahwa hipotek seumur hidup dijamin dengan rumah Anda dan bahwa pinjaman tersebut, ditambah bunganya, akan dilunasi setelah Anda meninggal atau menjalani perawatan jangka panjang.

Sebagai bagian dari tinjauan gratis, mereka akan memberi Anda ilustrasi khusus untuk menjelaskan semua fitur serta risikonya.

Apa risikonya?

Ada risiko dalam pelepasan ekuitas dan penting untuk mengingat hal ini sebelum memilih rencana.

Misalnya, uang tunai yang Anda peroleh dari pembebasan saham akan meningkatkan penghasilan Anda, yang dapat memengaruhi hak Anda atas manfaat seperti Kredit Pensiun.

Ingat juga bahwa hutang tersebut harus dilunasi setelah Anda pindah atau meninggal dalam perawatan, yang mungkin berarti menjual rumah keluarga.

Beberapa rencana memungkinkan Anda menyimpan sebagian hasil penjualan properti untuk warisan.

Penting untuk memberi tahu orang yang Anda cintai tentang rencana Anda untuk menghindari perselisihan.

Peminjam harus mendapatkan nasihat dari penasihat pelepasan ekuitas yang teregulasi sebelum mengambil produk apa pun untuk memastikan mereka memahami semua risiko – serta manfaatnya.

Kalkulator Pelepasan Ekuitas Age Partnership adalah tempat yang baik untuk memulai. Ini dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda akses, dan menghubungkan Anda dengan penasihat untuk mengetahui lebih lanjut.

Age Partnership memberikan nasihat awal secara gratis dan tanpa kewajiban. Jadi, Anda hanya membayar biaya – yang biasanya sebesar £1.795 – jika Anda melanjutkan.