Blog Newspaper Innovation

PEMBELI didesak untuk tidak mengambil terlalu banyak utang karena Zopa telah menjadi perusahaan terbaru yang terjun ke pasar Beli Sekarang Bayar Nanti hari ini.

Bank telah meluncurkan layanan BNPL sendiri – sebuah skema yang memungkinkan Anda membagi biaya pembelian dengan cicilan bulanan.

1

Namun para ahli keuangan telah mengeluarkan peringatan keras tentang risiko utang jenis ini.

Metode pembayarannya berarti Anda dapat memasukkan barang langsung ke keranjang belanja online Anda dan uang tunai tidak akan keluar dari rekening Anda sekaligus.

Daripada membeli suguhan yang biasanya membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk ditabung, BNPL menempatkan pembeli pada posisi untuk membayar dengan mencicil.

Biasanya Anda harus menghapus saldo dalam waktu 30 hari atau mungkin dikenakan biaya.

Dan para pakar industri khawatir bahwa pembeli akan dengan cepat terjerumus ke dalam utang melalui skema ini.

Masalahnya muncul ketika Anda melewatkan cicilan atau tidak mengembalikan uang dalam jangka waktu yang telah disepakati. Pada titik ini, tagihan dapat menumpuk, sehingga mempersulit pelunasan utang.

Diperkirakan delapan juta orang dewasa berhutang uang atas pembelian BNPL, menurut angka terbaru dari lembaga rujukan Credit Karma.

Rata-rata £538 per orang disimpan di BNPL, dengan total utang mencapai £4 miliar.

Dan hampir dua dari lima pembeli BNPL meminjam uang untuk melunasi utangnya, menurut Citizens Advice.

Seperempat orang bergantung pada kartu kredit, sementara yang lain bertanya kepada teman dan keluarga, bersandar pada pinjaman, atau menggunakan cerukan mereka.

Kaum muda kemungkinan besar terlilit utang, dengan lebih dari separuh penduduk berusia 18-34 tahun meminjam uang untuk melunasi utang BNPL.

Bandingkan dengan 39% pada kelompok usia 35-54 tahun dan 24% pada kelompok usia di atas 55 tahun.

Penyedia BNPL terpopuler – Klarna, Clearpay, dan Laybuy – telah ada sejak lama.

Layanan mereka tersedia di sejumlah situs populer seperti H&M dan ASOS.

Pasar BNPL Inggris bernilai £6 miliar dan 20 juta orang sudah menggunakan cara belanja ini.

Karena popularitasnya, ada seruan agar peraturan tentang BNPL diperketat karena BNPL menjadi cara yang lebih populer bagi konsumen untuk membeli dan Otoritas Perilaku Keuangan berupaya mengatur pasar.

Menanggapi penelitian Citizens Advice, Alex Marsh, kepala Klarna UK, mengatakan: “Data ini tidak mencerminkan bagaimana konsumen menggunakan produk BNPL kami: Persentase konsumen yang menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembayaran Klarna BNPL sangat, sangat rendah dibandingkan saat ini survei.

“Klarna menawarkan kredit jangka pendek bebas bunga dan biaya dengan rencana pembayaran terstruktur serta syarat dan ketentuan yang transparan.

“Kami melihat kemampuan seseorang untuk membayar kembali setiap pembelian, menerapkan batasan pengeluaran, dan kami membatasi layanan kami setelah pembayaran terlewat sehingga membantu orang terhindar dari utang kartu kredit berbiaya tinggi.”

Apple meluncurkan BNPL

Namun industri bersiap menghadapi gelombang kejutan ketika Apple hadir pada musim gugur.

Raksasa teknologi ini akan meluncurkan Apple Pay Later pada iPhone barunya di AS.

Layanan ini akan berfungsi di mana pun ada Apple Pay, baik online maupun di toko.

Langkah ini akan memungkinkan masyarakat membagi pembayaran melalui ponsel mereka menjadi empat kali angsuran, yang dapat mereka bayarkan selama enam minggu.

Zopa, yang meluncurkan layanan BNPL hari ini, berfokus pada item tiket besar senilai antara £250 dan £30,000 untuk membantu konsumen melakukan pembelian dalam jumlah besar.

Namun para ahli mengatakan lebih baik menabung sampai Anda dapat melakukan pembayaran penuh.

NatWest juga berencana meluncurkan layanan ini mulai musim panas ini, mengikuti HSBC dan bank lain yang menawarkan opsi pembayaran.

Sementara itu, Amazon telah bekerja sama dengan Barclays untuk menawarkan BNPL untuk pesanan di atas £100.

Dibutuhkan lebih banyak regulasi

Citizens Advice menyerukan lebih banyak peraturan untuk melindungi konsumen, terutama karena satu dari 20 pembeli BNPL mengakui bahwa mereka tidak sepenuhnya memahami cara kerja pengembalian dana.

Millie Harris, penasihat utang di Citizens Advice East Devon, mengatakan: “Sungguh menyedihkan melihat orang tua yang tidak mampu membeli pakaian atau sepatu anak-anak mereka beralih ke Beli Sekarang Bayar Nanti karena mengira hal itu bermanfaat bagi mereka.

“Pada kenyataannya, yang terjadi hanyalah semakin banyak utang dan kreditor, ditambah dengan apa yang sudah mereka hadapi.

“Yang paling membuat saya takut adalah betapa mudahnya orang menggunakan Beli Sekarang Bayar Nanti.

“Mereka mengandalkannya jauh lebih cepat dibandingkan bentuk kredit lainnya. Hanya dengan beberapa klik saat pembayaran.

“Terlalu sering hal ini berarti orang tidak menyadari betapa seriusnya hal ini; bahwa hal tersebut adalah sebuah kredit dan ada konsekuensi jika mereka tidak membayarnya kembali.”

Dame Clare Moriarty, kepala eksekutif Citizens Advice, menambahkan: “Spiral utang dari Beli Sekarang Bayar Nanti hingga kartu kredit, pinjaman, dan bahkan pemberi pinjaman gaji menunjukkan bahwa ini bukanlah alternatif yang bebas risiko.

“Beli sekarang bayar nanti adalah bagian dari industri kredit dan perlu segera diatur seperti itu.”

Cara Mendapatkan Bantuan Hutang

Berutang dalam bentuk apa pun harus selalu menjadi pilihan terakhir. Biaya bunga dapat bertambah dengan cepat, sehingga menyulitkan Anda untuk melunasi utang Anda.

Pembeli harus menggunakan voucher dan cashback jika mereka bisa, daripada menggunakan kredit.

Dan para ahli mengatakan kuncinya adalah jangan pernah meminjam melebihi kemampuan Anda untuk membayarnya kembali.

Pembayaran yang hilang dapat memengaruhi nilai kredit Anda, yang dapat menghalangi Anda mendapatkan pinjaman, kartu kredit, atau hipotek di masa mendatang.

Jika Anda khawatir tentang hutang, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda, yang mungkin bisa menawarkan rencana pembayaran yang terjangkau.

Badan amal nasihat utang seperti Perubahan Langkah, Saran warga atau Jalur Utang Nasional mungkin dapat memberi Anda bimbingan.