Enam cara mudah mengecilkan utang dari pinjaman kilat menjadi kartu kredit kilat
HARGA-HARGA melonjak, dari pompa bensin hingga pembayaran supermarket, tetapi tekanan biaya hidup bahkan lebih buruk ketika Anda sudah terlilit hutang.
Suku bunga tinggi berarti Anda berisiko menghabiskan banyak uang untuk pembayaran tanpa mengurangi jumlah hutang Anda.
Rosie Murray-West mengungkapkan tombol cerdas untuk menyelesaikan utang lebih cepat dan berpotensi menghemat ribuan. . .
MUDAHKAN PINJAMAN ANDA
JIKA Anda mengambil pinjaman beberapa tahun yang lalu, Anda mungkin membayar terlalu banyak.
Menggunakan pinjaman baru dengan tarif lebih rendah untuk melunasi pinjaman lama terkadang masuk akal.
M&S Bank menawarkan pinjaman dengan APR di bawah empat persen, dibandingkan dengan rata-rata 7,4 persen pada Juni 2020.
Ini berarti penghematan lebih dari £340 setahun dengan pinjaman £10.000.
Tetapi Anda harus memperhitungkan biaya penyelesaian yang dibebankan oleh sebagian besar pemberi pinjaman jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal.
Ini bisa menjadi bunga senilai dua bulan – yang akan menjadi £122 dalam contoh di atas.
Tidak semua orang mendapatkan tarif yang diiklankan oleh pemberi pinjaman, karena tarif tersebut diperuntukkan bagi mereka yang memiliki peringkat kredit yang baik.
Lihat pinjaman apa yang kemungkinan besar akan Anda dapatkan tanpa merusak skor Anda dengan alat kelayakan seperti yang ada di atas moneysavingexpert.com.
PENGECUALIAN EKUITAS LATIHAN
Pemilik rumah yang lebih tua yang meminjam dengan nilai rumah mereka dengan rencana pelepasan ekuitas terkadang dapat melakukan penghematan besar dengan beralih jika mereka mengambil kesepakatan lebih dari tiga tahun yang lalu.
Suku bunga pada rencana rilis ekuitas telah turun drastis selama setahun terakhir.
Pengalih rata-rata menghemat sekitar £52.000 tahun lalu, menurut penasihat rilis ekuitas Age Partnership.
Paket sering kali disertai dengan biaya pelunasan awal yang besar, tetapi beralih masih layak dilakukan jika penghematannya lebih besar.
Selalu berbicara dengan penasihat pelepasan ekuitas independen yang terdaftar di Financial Conduct Authority.
(AD) Tertarik dengan rilis ekuitas? Gunakan kalkulator GRATIS Kemitraan Usia untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda bebaskan.
MINIMALKAN TINGKAT KPR ANDA
MENGIZINKAN hipotek Anda untuk turun ke tingkat variabel standar pemberi pinjaman Anda (SVR) pada akhir kesepakatan tetap atau pelacak dapat dikenakan biaya ribuan dolar setiap tahun.
SVR rata-rata, menurut Moneyfacts, sekarang adalah 4,91 persen, sedangkan rata-rata suku bunga tetap dua tahun adalah 3,25 persen dan 3,37 persen pada perbaikan lima tahun.
Untuk hipotek £250.000, Anda dapat menghemat £2.760 setahun dengan melakukan remortgaging dari SVR biasa ke perbaikan rata-rata dua tahun – dan beberapa penawaran yang tersedia dapat menghemat lebih banyak lagi.
Pemberi pinjaman Anda saat ini juga akan menawarkan tarif baru saat kesepakatan Anda berakhir, jadi periksalah.
Jika ragu, ikuti saran dari broker independen.
SALDO KARTU KREDIT BLITZ
JANGAN biarkan utang kartu kredit berlarut-larut. Jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan, bisa memakan waktu puluhan tahun untuk melunasinya.
Hanya dengan melakukan pembayaran bulanan rata-rata 2,5 persen minimum pada saldo £5.000 berarti Anda memerlukan waktu hampir 38 tahun untuk membayar kembali dan biaya total hampir £15.000, dengan tingkat bunga tipikal 22 persen .
Beralihlah ke kartu kredit transfer saldo untuk mendapatkan jangka waktu hingga 34 bulan tanpa bunga.
Hancurkan total hutang menjadi pembayaran bulanan dan atur debit langsung untuk memastikan Anda menghapus saldo dalam waktu itu. Jika ini tidak memungkinkan, coba beralih ke kartu baru lagi.
Tetapi tidak semua orang bisa mendapatkan penawaran transfer saldo terbaik karena membutuhkan skor kredit yang sangat baik.
Rachel Springall, dari situs pembanding moneyfacts.co.ukmengatakan bahwa meskipun Anda tidak bisa mendapatkan kesepakatan 0 persen, Anda masih bisa menghemat ribuan dengan memindahkan utang ke kartu berbunga rendah.
Cari tahu kartu mana yang paling mungkin Anda dapatkan dengan pemeriksaan kelayakan di moneysavingexpert.com.
Saat Anda mentransfer hutang Anda ke salah satu kartu ini, Anda biasanya membayar biaya satu kali sebesar dua hingga tiga persen dari saldo, jadi £100-£150 jika Anda mentransfer £5.000.
KELUAR DARI BIAYA OVERDRAFT
Mencelupkan ke cerukan Anda bisa menjadi salah satu cara paling mahal untuk meminjam, dengan beberapa bank membebankan bunga 40 persen – hampir dua kali lipat tingkat rata-rata kartu kredit.
Pindah ke bank dengan cerukan gratis. FlexDirect Nasional membayar Anda hingga £125 untuk beralih dan memiliki cerukan bebas bunga untuk tahun pertama. Jumlah yang dapat Anda pinjam tergantung pada keadaan Anda.
Akun pertama First Direct membayar sakelar £125 dan menawarkan cerukan gratis £250. Kedua penyedia memiliki pemeriksa kelayakan online sehingga Anda dapat melihat apakah Anda memenuhi syarat – penting jika Anda sudah terlalu banyak.
Untuk melunasi cerukan yang lebih besar, kartu kredit transfer uang dapat memberi Anda penangguhan hukuman tanpa bunga, tetapi waspadalah terhadap biaya.
‘KARTU KREDIT BEBAS BUNGA BIARKAN SAYA PINJAM UNTUK MENGEMBANGKAN BISNIS SAYA’
HYPNOTHERAPIST Emma Gosling meminjam £5.000 dengan kartu kredit pada tahun 2019 untuk membayar seorang mentor guna membantu mengembangkan bisnisnya.
Tapi dengan tingkat bunga 19 persen, biayanya bisa melonjak.
Wanita berusia 47 tahun dari St Albans, Herts, mentransfer utang itu ke dua kartu kredit baru, sebuah langkah yang memberinya periode bebas bunga selama 27 bulan.
Dia sekarang telah melunasi utangnya tanpa membayar bunga sepeser pun.
“Saya senang saya menggunakan kartu-kartu itu,” kata Emma.
“Saya tidak mampu membayar bimbingan di muka, jadi itu adalah solusi yang bagus.”
RISIKO BANTUAN ENERGI PENYEWA
LEBIH dari setengah juta penyewa bisa kehilangan bantuan pemerintah dengan tagihan energi, saran Warga memperingatkan.
Badan amal memperkirakan satu dari delapan penyewa dari tuan tanah swasta – sekitar 585.000 orang – dapat terpengaruh.
2
Penyewa tidak dapat mengklaim diskon Rumah Hangat £150 jika pemiliknya mengelola tagihan mereka, dan mereka juga dapat ditolak hibah energi £400 dari pemerintah Oktober ini.
Anda hanya dapat menerima bantuan tunai jika Anda membayar pemasok energi Anda secara langsung.
Anda dapat mencoba berbicara dengan pemilik atau agen pengelola Anda tentang rabat untuk mengetahui apakah mereka bersedia meneruskan sebagian atau seluruhnya, tetapi tidak ada persyaratan hukum bagi mereka untuk melakukannya.
Badan amal tersebut telah melihat kasus-kasus di mana penyewa yang rentan ditolak untuk mendapatkan diskon Rumah Hangat yang sudah lama ada.
Seorang pria dengan masalah kesehatan mental yang memiliki sisa kurang dari £10 pada meteran prabayarnya tidak dapat mengklaim pembayaran karena dia bukan pembayar tagihan yang disebutkan.
Dame Clare Moriarty, kepala eksekutif Citizens Advice, berkata: “Kami prihatin bahwa banyak penyewa yang gagal, membuat mereka berisiko kehilangan uang untuk membantu kenaikan tagihan.”
Penyewa yang membayar tagihan energi mereka secara langsung memiliki hak untuk memilih pemasok mereka dan memasang meteran pintar, tetapi harus memberi tahu pemilik atau agen pemberi sewa.
Jika tagihan energi Anda termasuk dalam sewa Anda, ini harus dinyatakan dalam perjanjian sewa Anda, tetapi mungkin ada klausul “penggunaan wajar” yang membatasi berapa banyak yang dapat Anda gunakan.
Jika tuan tanah Anda membayar energi Anda dan kemudian menjualnya kepada Anda, mereka hanya dapat menagih Anda untuk unit energi yang Anda gunakan dan bagian Anda dari biaya tetap, ditambah PPN.
Seorang juru bicara pemerintah mengatakan: “Kami ingin pembayaran dukungan tagihan energi diberikan kepada mereka yang akhirnya membayar tagihan, termasuk penyewa di akomodasi sewaan pribadi.
“Kami bekerja sama dengan kelompok konsumen dan pemasok untuk memastikan hal ini terjadi sehingga orang menerima pengurangan £400 yang menjadi hak mereka mulai Oktober.”
RIBUAN wanita bisa kehilangan uang dalam jumlah besar setelah lebih banyak kesalahan pensiun negara, seorang mantan menteri telah memperingatkan.
Sun Money telah meminta pemerintah untuk mempercepat upaya membayar kembali sekitar 134.000 pensiunan, terutama wanita, yang kehilangan sekitar £1 miliar karena kesalahan masa lalu.
Departemen Pekerjaan dan Pensiun sedang mencoba untuk mengidentifikasi mereka yang telah dibayar rendah dan menutupi kesenjangan, tetapi 40.000 pensiunan diperkirakan telah meninggal tanpa mendapatkan apa yang mereka berutang.
Kesalahan terbaru yang ditemukan oleh mantan menteri pensiun Sir Steve Webb, sekarang menjadi mitra di konsultan LCP, memengaruhi wanita di pensiun negara baru yang sebelumnya membayar pengurangan tarif asuransi nasional yang dikenal sebagai “stempel wanita yang sudah menikah”.
Mereka berhak menuntut pensiun negara berdasarkan iuran suaminya.
Tetapi beberapa telah salah diberitahu bahwa mereka tidak memiliki hak ketika mereka benar-benar berutang lebih dari £4.000 setahun.
Jika Anda telah membayar stempel wanita yang sudah menikah, Anda dapat memeriksa hak Anda dengan menghubungi The Pension Service di 0800 731 0469.