Blog Newspaper Innovation

ANDA mungkin tidak berpikir bahwa tanda hitam yang mengganggu pada skor kredit Anda karena tagihan yang terlewat bertahun-tahun yang lalu akan menjadi masalah besar – namun Laura Preston-Rowe menyadari bahwa hal itu dapat menghentikan Anda membeli rumah pertama Anda.

Catatan pada riwayat kreditnya berarti bahwa alih-alih memberikan uang muka sebesar 5% untuk membeli rumah pertamanya, ia harus menabung EMPAT KALI LIPAT dari jumlah tersebut dan membayar uang muka sebesar 20%.

3

3

3

Tanda apa pun pada riwayat kredit Anda dapat menjadi tanda bahaya besar bagi pemberi pinjaman hipotek, dan dapat mempersulit Anda untuk mengambil langkah pertama di tangga properti.

Laura, 29, tidak berpikir bahwa tagihan telepon yang terlewat sejak dia berusia 18 tahun akan menyebabkan terlalu banyak masalah ketika dia membeli rumah pertamanya senilai £165.000.

Namun kesalahan yang terjadi satu dekade lalu membuat dia harus menabung dua kali lipat jumlah uang yang diharapkan untuk depositnya.

Setelah satu permohonan hipotek ditolak, dia panik dan mengira impiannya untuk membeli rumah telah berakhir.

Laura menyadari tagihan telepon yang terlewat adalah masalahnya ketika broker hipoteknya mengetahui masalahnya.

Dia tahu dia harus membangun kembali peringkat kreditnya jika dia ingin membeli rumah.

Laura, yang bekerja di bidang asuransi, mengikuti tip sederhana untuk meningkatkan nilai kredit Anda: keluarkan kartu kredit dan segera lunasi saldonya, lalu daftarkan diri Anda ke daftar pemilih.

Pada akhirnya, hal itu sepadan karena Laura mendapatkan permohonan keduanya disetujui dengan Halifax dan akhirnya mendapatkan kunci rumah tiga kamar tidurnya pada tahun 2018.

Dia membelinya melalui Skema Kepemilikan Bersama – yang memungkinkan Anda membeli sebagian rumah dan membayar sewa sisanya.

Sewa ini masuk ke asosiasi perumahan, yang memiliki sisa properti.

Biasanya Anda hanya perlu menyetorkan deposit 5% untuk mengamankan salah satu rumah ini.

Namun Laura harus memberikan deposit 20% sebesar £8.250 karena riwayat kreditnya – empat kali lipat dari jumlah yang perlu dihemat oleh pembeli lain.

Untuk mengumpulkan uang tambahan, Laura mengambil shift tambahan di tempat kerja, memberinya tambahan £570 sebulan.

Dia juga mengurangi kemewahan seperti mewarnai alis dan makanan yang dibawa pulang.

The Sun mengetahui bagaimana dia beralih dari penabung menjadi pemilik rumah untuk serial The Sun’s My First Home.

Ceritakan tentang rumahmu

Ini adalah rumah teras tengah dengan tiga kamar tidur di dekat Leeds.

Ini memiliki dapur terpisah, ruang makan dan lounge, dan toilet di lantai bawah.

Di lantai atas ada satu kamar mandi.

Saya memiliki taman berukuran layak di luar yang memiliki area teras serta rumput dan ada juga jalan masuk ganda.

Saya tidak dapat menyewakan kamar cadangan meskipun saya menginginkannya – ada klausul dalam kontrak Kepemilikan Bersama saya yang menyatakan bahwa saya tidak dapat menyewakan.

Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?

Rumah saya berjarak lima mil dari tempat saya dibesarkan – jadi sangat dekat dengan teman dan keluarga saya.

Saya secara khusus mencari rumah yang baru dibangun – saya tidak ingin membayar renovasi jika saya membeli rumah lama.

Dan saya bisa membeli rumah baru lebih cepat melalui Skema Kepemilikan Bersama.

Hal ini memungkinkan pembeli untuk membeli sebagian ekuitas properti jika mereka tidak mampu mengambil hipotek untuk nilai penuh rumah tersebut.

Ini berarti saya bisa mengambil hipotek yang lebih kecil.

Anda kemudian membayar sewa atas sisa bagian rumah milik asosiasi perumahan.

Rumah ini adalah rumah baru terdekat yang bisa saya temukan dengan tempat tinggal teman dan keluarga saya.

Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?

Nilai total rumah itu adalah £165.000.

Saya membeli 25% bagiannya, yaitu £41.250 dan memberikan deposit 20% seharga £8.250.

Saya mengambil hipotek sebesar £33.000 selama 15 tahun, dengan tingkat bunga 2,6%.

Pembayaran hipotek bulanan saya adalah £170, dan sewa saya adalah £308.

Bagaimana Anda menabung untuk itu?

Cara utama saya menabung untuk deposit saya adalah dengan banyak bekerja lembur di tempat kerja.

Dari Senin hingga Rabu saya menyelesaikan shift reguler saya pada pukul 09.00 – 17.00 dan kemudian bekerja ekstra antara pukul 18.00 – 21.00.

Saya bekerja dari rumah jadi saya makan malam di sela-sela shift.

Ini memberi saya tambahan £570 sebulan, yang langsung saya masukkan ke deposit saya. Itu benar-benar melelahkan tetapi pada akhirnya sepadan.

Dan mengurangi kemewahan membantu saya lebih berhemat.

Saya biasa mewarnai alis saya setiap bulan dengan biaya £35 – tetapi saya berhenti pergi ke salon sambil menabung.

Saya biasanya menghabiskan sekitar £60 untuk membeli makanan yang dibawa pulang setiap bulannya – namun saya sudah menghentikannya sama sekali dan memasak makanan saya sendiri.

Saya juga berhenti makan siang di tempat kerja, sehingga menghemat £70 sebulan.

Keluarga saya memberi saya sekitar £3.000 untuk dimasukkan ke dalam deposit saya dan itu sangat membantu saya.

Saya juga tinggal di rumah bersama ibu saya selama enam bulan sambil menabung – menghemat £650 sebulan untuk sewa.

Menjual furnitur lama saya juga membantu saya mengumpulkan £1.000 untuk deposit saya: Saya menjual sofa seharga £250, tempat tidur single seharga £50, dan meja makan seharga £200.

Bagaimana Anda mampu menyediakannya?

Saya membeli banyak barang bekas untuk menekan biaya.

Saya mengantongi sofa bekas seharga £300, yang berarti sekitar £1.000 baru.

Saya juga mendapat lemari es bekas seharga £25, yang awalnya berharga £250 di Currys.

Apakah ada komplikasi?

Skor kredit saya tidak bagus jadi saya harus menyetorkan deposit lebih besar dari yang saya perkirakan.

Anda hanya perlu memberikan deposit 5% untuk membeli rumah kepemilikan bersama, meskipun saya menganggarkan untuk menyisihkan 10% sehingga saya dapat mengambil hipotek yang lebih kecil.

Tetapi karena riwayat kredit saya, saya akhirnya harus menyetor 20% deposit.

Perusahaan hipotek biasanya memandang orang-orang dengan skor kredit lebih rendah lebih berisiko untuk meminjam – sehingga mereka mungkin meminta deposit lebih besar dari biasanya.

Saya mempunyai masalah dengan skor kredit saya karena saya hampir tidak memiliki riwayat kredit dan ketika saya berusia 18 tahun saya melewatkan pembayaran tagihan telepon saya.

Karena itu adalah satu-satunya kredit yang pernah saya miliki, kredit ini benar-benar memukul nilai saya dengan keras dan berarti hipotek saya ditolak oleh Barclays.

Karena panik karena saya tidak akan pernah mendapatkan pinjaman, saya melakukan semua yang saya bisa untuk meningkatkan skor saya.

Saya mendapat kartu kredit dan akan membayar bahan bakar dan belanjaan saya, lalu segera melunasi sisanya. Hal ini membantu membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa saya dapat mengelola kredit dengan bijaksana.

Saya juga masuk dalam daftar pemilih – ini membuktikan siapa Anda dan di mana Anda tinggal, yang berarti lebih mudah untuk mendapatkan pujian jika Anda ikut serta.

Apa saran Anda untuk pembeli pertama lainnya?

Tetap fokus pada tujuan akhir Anda dan Anda akan mencapainya, meskipun tidak semulus yang Anda harapkan.

Jangan biarkan apa pun mengganggu Anda saat Anda menabung.

Anda mungkin berpikir “ini hanya satu hal yang bisa dibawa pulang”, tapi tidak apa-apa.

Semuanya akan terbayar pada akhirnya ketika Anda memiliki rumah sendiri.