Blog Newspaper Innovation

Kesalahan hipotek yang UMUM dapat merugikan pemilik rumah sebesar £19.000 selama masa pinjaman mereka – tetapi seorang ahli menjelaskan cara menghindari pengeluaran lebih dari yang diperlukan.

Mereka yang cukup beruntung memiliki cukup uang tunai di bank untuk deposito harus menyadari biaya tersembunyi dalam memilih jangka waktu hipotek yang lebih panjang.

1

Jangka waktu hipotek adalah jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi pinjaman Anda – Anda dapat memilih untuk mengambil jangka waktu yang lebih pendek atau lebih lama.

Jangka waktu yang lebih pendek umumnya dianggap 20 tahun atau kurang, sedangkan jangka waktu 30 tahun diklasifikasikan sebagai jangka waktu yang lebih panjang.

Jangka waktu hipotek yang paling umum adalah hipotek 25 tahun, tetapi Anda dapat memilih salah satu yang berjangka waktu hingga 40 tahun.

Ketika harga rumah terus meningkat, memilih jangka waktu hipotek yang lebih panjang adalah salah satu cara pembeli dapat menurunkan cicilan bulanan mereka – namun ada konsekuensinya.

Memilih jangka waktu yang lebih panjang bisa berarti Anda membayar pembayaran bunga lebih banyak daripada yang seharusnya, Nick Morrey, direktur teknis Coreco memperingatkan.

Dia memiliki pengalaman puluhan tahun dalam memberikan nasihat hipotek, dan merupakan salah satu ahli di panel The Sun’s Squeeze Team.

Jika Anda khawatir dalam memenuhi kebutuhan hidup, kesulitan melunasi utang, atau tidak tahu cara terbaik mengelola uang tunai, hubungi kami melalui email ke [email protected].

Kiat menghemat uang Andrew akan digunakan karena kenaikan suku bunga dapat menambah £612 untuk pembayaran hipotek Anda.

Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 1% awal bulan ini – membuat biaya pinjaman, kartu kredit, dan pembayaran hipotek menjadi lebih mahal.

Siapa pun yang memiliki hipotek variabel atau pelacak akan merasakan yang tercepat, karena kesepakatan ini terkait dengan suku bunga dasar Bank – ketika naik, begitu juga pembayaran bulanan Anda.

Itu sebabnya mengambil hipotek jangka panjang dapat menambah £19.000 untuk pembayaran Anda.

Pembayaran bunga lebih tinggi – hingga £19.000

Mengambil hipotek jangka panjang mungkin menggoda pada awalnya.

Pembayaran Anda dilakukan dalam jangka waktu yang lebih lama – artinya jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan akan lebih rendah.

Hal ini bisa menjadi hal yang menarik – terutama karena rumah tangga harus membayar lebih banyak setiap bulannya untuk keperluan lain seperti energi, makanan dan bahan bakar.

Namun jika Anda mampu memenuhi tingkat pengembalian yang lebih tinggi, mungkin masuk akal untuk memilih jangka waktu hipotek yang lebih pendek.

Semakin pendek jangka waktu hipotek Anda, semakin sedikit waktu untuk memperoleh bunga, sehingga menambah jumlah total yang Anda bayarkan selama jangka waktu pinjaman Anda.

Misalnya, pada hipotek £250,000 dengan tingkat bunga 2,5% dengan jangka waktu 25 tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi £1,122.

Jumlah total yang akan Anda bayarkan kembali bunga selama 25 tahun sebelum Anda melunasi hipotek Anda adalah £86,506.

Jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun, pembayaran bulanan Anda akan turun menjadi £988 yang lebih mudah dikelola. Namun Anda akan membayar bunga sebesar £105.662.

“Jangka waktu 30 tahun lebih mahal £19.146 karena dikenakan bunga tambahan selama lima tahun,” kata Morrey.

“Jadi, meskipun jangka waktu hipotek yang panjang sangat berguna dalam meminimalkan biaya bulanan, karena Anda membayar bunga dalam jangka waktu yang lama, total biayanya bisa jauh lebih tinggi.

“Jika Anda mampu mengurangi jangka waktu dengan cara apa pun, yang bisa melalui pembayaran yang lebih tinggi atau pembayaran reguler atau ad hoc, maka itu biasanya merupakan ide yang bagus.”

Apa lagi pengaruh hipotek jangka panjang terhadap saya?

Mengambil jangka waktu hipotek yang lebih lama juga dapat mempengaruhi kapan Anda bisa pensiun.

Jika Anda melunasi hipotek Anda dalam jangka waktu yang lebih lama, kemungkinan besar Anda harus terus bekerja agar dana tersedia untuk menutupi pembayaran tersebut.

“Ketika orang memilih jangka waktu yang berarti mereka masih membayarnya kembali setelah usia 70 tahun, itu bisa berarti bahwa pensiun tidak dapat terjadi sebelum usia tersebut, padahal seharusnya,” kata Morrey.

“Anda mungkin memiliki rencana untuk menyelesaikan saldo sebelum hal tersebut terjadi, namun jika rencana tersebut tidak terwujud, Anda mungkin harus bekerja lebih lama dari yang seharusnya.”

Salah satu pilihan yang dapat diambil pembeli adalah mendapatkan jangka waktu hipotek yang panjang pada awalnya, kemudian menguranginya ketika mereka melakukan hipotek kembali dan mungkin memiliki gaji yang lebih tinggi dan dapat menangani pembayaran yang lebih besar.

Bagaimanapun, penting untuk meninjau kesepakatan hipotek Anda secara teratur, karena mungkin tersedia harga yang lebih baik, yang juga dapat menurunkan biaya Anda.

Sebuah rencana baru baru-baru ini diluncurkan yang dapat membantu pembeli pertama kali menaiki tangga – kami menjelaskan apa itu.

Sementara pakar hipotek lainnya menjelaskan trik agar permohonan Anda disetujui karena semakin sulit untuk mencapai kesepakatan.