Blog Newspaper Innovation

Pemilik rumah didesak untuk memanfaatkan trik hipotek mudah yang dapat menghemat ribuan pound setiap tahun.

Mengalihkan kesepakatan hipotek Anda ke tingkat yang lebih murah dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda.

1

Suku bunga naik dan itu berarti lebih banyak kesengsaraan bagi 2 juta rumah tangga yang memiliki hipotek variabel atau pelacak.

Hal ini karena obligasi ini terkait dengan suku bunga dasar Bank of England.

Setiap kali suku bunga dasar naik, begitu pula pembayaran hipotek bulanan Anda.

Suku bunga telah dinaikkan empat kali sejak tahun lalu, dari tingkat terendah 0,1% menjadi 1% saat ini.

Hal ini telah menambah ratusan pound pada pembayaran hipotek bulanan bagi jutaan orang.

Pada saat yang sama, penawaran dengan suku bunga tetap terbaik menghilang dari pasar.

Rata-rata hipotek suku bunga tetap dua tahun adalah 2,20% pada November 2021, tetapi telah meningkat menjadi 3,03% saat ini.

Sementara itu, tarif variabel standar (SVR) – yaitu tarif yang akan otomatis Anda gunakan saat kesepakatan Anda berakhir – naik dari 4,41% menjadi 4,78% selama periode tersebut.

Pemilik rumah didesak untuk bertindak sekarang selagi masih ada kesepakatan yang layak – dan ini bisa menghemat ribuan pound.

Alex Hasty, direktur di Comparethemarket.com, mengatakan: “Jika Anda menggunakan suku bunga variabel standar pemberi pinjaman, kemungkinan besar Anda akan membayar terlalu banyak.

“Pada saat suku bunga naik, peminjam yang menggadaikan kembali produk hipotek dengan suku bunga tetap tidak hanya merasa tenang mengenai pengeluaran bulanan tetap, namun juga dapat menghemat sejumlah besar uang dalam prosesnya.”

Menurut bandingkanthemarket.com, rata-rata pemilik rumah dapat menghemat £391 sebulan dengan beralih ke kesepakatan yang lebih baik.

Mereka yang memiliki hipotek tipikal sebesar £237,000 akan mendapat pembayaran bulanan sebesar £1,241 jika mereka berada pada tingkat rata-rata hipotek variabel standar sebesar 4,78%.

Ini menambahkan hingga pembayaran tahunan sebesar £14,892.

Namun jika Anda beralih ke kesepakatan tetap dua tahun, tingkat bunga Anda bisa turun menjadi 1,78%.

Akibatnya, pembayaran bulanan Anda akan turun menjadi £850 – penghematan sebesar £391 per bulan.

Pada tingkat ini, pembayaran Anda akan menjadi £10,200 per tahun, penghematan sebesar £4,692 per tahun dibandingkan dengan SVR.

Mereka yang menginginkan kepastian jangka panjang tentang pembayaran hipotek mereka dapat memperbaiki lebih lama. Beberapa perusahaan akan membiarkan Anda memperbaiki kesepakatan hipotek ultra-panjang selama 10 tahun atau lebih.

Kesepakatan tetap lima tahun saat ini memiliki tingkat bunga 1,95%, menurut perbandingan pasar.

Ini berarti pembayaran bulanan sebesar £870, ditambah hingga £10,440 setahun.

Keuntungan lain dari suku bunga tetap adalah Anda terlindungi dari kenaikan suku bunga lebih lanjut.

Rachel Springall, pakar keuangan di Moneyfacts, mengatakan: “Peminjam dengan suku bunga variabel mungkin ingin mengambil kesepakatan hipotek suku bunga tetap yang bersaing untuk melindungi diri mereka dari kenaikan suku bunga, mungkin lebih cepat daripada nanti.

“Memperbaiki lebih lama bisa menjadi pilihan logis untuk ketenangan pikiran dengan pembayaran hipotek ketika biaya rumah tangga lainnya meningkat.”

Bagaimana cara mengubah hipotek saya ke kesepakatan yang lebih baik?

Mengubah hipotek Anda relatif mudah, tetapi Anda perlu melakukan beberapa pemeriksaan terlebih dahulu.

Pastikan Anda tidak terikat pada suatu periode transaksi, karena meninggalkannya lebih awal dapat mengakibatkan denda yang besar.

Namun hal ini tidak mungkin terjadi jika Anda menggunakan tarif variabel standar dengan penyedia Anda.

Cari pemberi pinjaman hipotek yang berbeda untuk menemukan kesepakatan terbaik. Broker dapat membantu Anda dalam hal ini jika Anda tidak yakin.

Kalkulator hipotek dapat membantu Anda menghitung pembayaran bulanan Anda serta jumlah total yang akan Anda bayarkan selama jangka waktu pinjaman Anda.

Memperpanjang jangka waktu hipotek Anda, misalnya dari 25 menjadi 30 tahun, adalah cara lain untuk mengurangi cicilan bulanan.

Namun, ini biasanya berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga selama masa hipotek Anda, jadi ini tidak selalu merupakan cara terbaik.